Кредитование: поэтапность и нюансы

Вот уже долгое время мы занимаемся вопросами кредитования, связанными с юридическим процессом оформления и возможными нюансами, и знаем об этом абсолютно всё.

Однако, многие граждане желают узнать предварительную информацию в спокойной обстановке дома, не приходя в офис. Практически нигде на сайтах финансовых организаций нельзя найти информацию о том: почему принимается то или иное решение и именно в таком порядке, почему их залог не устраивает кредитную организацию, почему им отказали в получении денег, как и где получить недостающие документы и другие вопросы. Наша задача – разъяснить этапы и нюансы кредитования с возможными последствиями.

Мы не будем охватывать все аспекты банковской деятельности, а расскажем о деталях оформления кредита под залог недвижимости в Латвии с нашей помощью. Конечно, самым распространенным залогом является квартира. Однако, квартира квартире – рознь. Многие удивляются: “ведь у меня есть тот залог, который вам нужен. Так почему же нельзя получить необходимую мне сумму денег?” Поясним! Приемлемым залогом является та квартира, на которой нет обременений, но и это не основной момент.
Существует очень много различных нюансов:

1. Квартира может быть уже заложена и клиент хочет более крупную сумму денег. В данном случае можно сделать только перекредитацию в другую кредитную компанию, но это не значит, что можно получить запрашиваемые деньги, т.к. появляются дополнительные расходы по снятию предыдущей ипотеки, наложению новой и занесению ее в Земельную книгу (регистрация). Вместе с этим оплачиваются и нотариальные расходы и не всегда новый кредитор захочет дать более чем 70% от рыночной стоимости жилья. Поэтому перекредитация выгодна в случае, если долг в банке на квартиру не большой;

2. Квартира может находиться в аварийной ситуации (дом идет под снос) или деревянный дом в плохом состоянии без удобств (нет газа, горячей воды, ремонта, туалета и пр.);

3. Квартира находится в процессе судебных разбирательств (владельцы квартиры делят имущество, наложен арест на недвижимость и есть другие отягощения).

4. Квартира не приватизирована (для получения ссуды потребуется сделать приватизацию);

5. Квартира является владением нескольких собственников, которые между собой по каким то причинам не могут договориться и дать согласие на то, чтобы поставить ипотеку на залоговую квартиру;

6. Дом не сдан в эксплуатацию (не достроен или достроен, но не сдан в эксплуатацию по причине нарушения каких то условий или ввиду задержки) или земля под домом находится во владении другого лица, которое не согласно на ее залог.

7. Земельный участкок с лесом менее 3 Га и нет таксации леса.

Наша компания помогает и в решении вышеупомянутых юридических проблем, исключая пункт 2. Мы также помогаем с перекредитацией, реально оценив возможности клиента, с судебными вопросами, приватизацией квартир, оплатой долгов, регистрацией в Земельной книге, выкупом недвижимости у судебных исполнителей, операциями с недвижимостью и консультациями владельцев жилья. Это наша специфика и мы не только хорошо знаем свое дело, но и быстро его делаем.

Так под какое залоговое имущество можно получить кредит и какие нужны документы? Недвижимость – это ценный залог, который оправдывает выделенные на него кредитные средства, поэтому к разной недвижимости применяется своя шкала оценки и финансирования. За долгую жизнь нашей деятельности мы это четко знаем и отвечаем Вам!

Кредит можно получить:

1. Под приватизированную квартиру, которая не попадает под ранее описанные пункты.

При этом нам потребуется наличие документов для осуществления залоговой сделки:

– Оригинал документа, подтверждающего право собственности на квартиру.
– Земельная книга.
– Оригинал Технического Инвентаризационного дела (если такого не имеется или оно утеряно, то получить его можно (если квартира в Риге) на ул. Пушкина 14, в бюро по оценке недвижимости). Однако, кредит все-таки можно получить под типовое (серийное) жилье и без инвентаризации, но будет подписано отдельное соглашение об обязательном получении или возобновлении технической инвентаризации заемщиком в течении нескольких месяцев (срок будет прописан в договоре) после оформления займа. – Последний счет за коммунальные услуги. Должен быть оплачен! Если имеется задолженность, то после выдачи кредита необходимо будет погасить весь долг по коммунальным. Это будет указано в договоре.
– Паспорт залогодателя (заемщика). Если квартира принадлежит более, чем одному владельцу, то необходимы паспорта всех собственников и их письменное согласие на то, что они не против залога квартиры. Так же это относится к прописанным в квартире совершеннолетним и супругу/-ге собственника (потребуется согласие, нотариально заверенное и заполненное в присутствии сотрудника кредитной организации). Данный пункт является обязательным в соответствии с Латвийским Законодательством и описан в четвертом подразделе закона о “правах собственности супругов” (параграф 89, 90). Там сказано, что супруги имеют одинаковые права на недвижимость и владеют ей равноправно, если она была приобретена во время брака. Поэтому, в случае передачи имущества в залог, необходимо согласие второго супруга – “раздел всего имущества супругов”, параграф 122.
– Страховой полис на недвижимость, который оплачивает заемщик. Таким образом кредитная организация страхует себя в случае непредвиденных ситуаций. Условия страхования согласуются с кредитором. Мы также помогаем с оформлением страховки всем нашим клиентам.
– При необходимости (если выдается большая сумма кредита или возникают дополнительные вопросы) могут потребоваться фотографии закладываемого объекта.
– Заполненное на месте с кредитным специалистом заявление на получение займа.
– Если есть – “свежая” оценка недвижимого имущества сертифицированным экспертом, но это не обязательное условие.

При не столь большом ипотечном долге банку мы оформим перекредитацию в кредитной организации на выгодных условиях. Сам процесс не занимает долго времени и выглядит так: подготовка кредитных договоров, запрос в банке на погашение ипотеки, договоренность с новым кредитором и параллельное согласование трехстороннего договора между банком, заемщиком и новым кредитором, нотариальное оформление и заверение документов, перевод средств банку на погашение от нового кредитора, снятие прежней ипотеки и регистрация новой. Всё! Вы получаете разницу средств между новой и прежней ипотекой и становитесь заемщиком другого кредитора на обоюдно оговоренных и прописанных в договоре условиях.

2. Под дома с земельным участком и доли домов, если заемщик имеет договор об общем пользовании.

1/2 или часть (доля) дома или квартиры также принимаются в залог. В этом случае потребуется согласие второй стороны и, при этом, заемщиком станет только лицо, оформляющее на себя кредит. Вторая сторона в дальнейшем не несет никакой ответственности, но без данного согласия кредит будет невозможно оформить!

3. Под земельные участки с лесными угодьями.

Площадь кредитуемого участка не может быть менее 3 Га. При этом помимо вышеупомянутого перечня документов на кредит потребуется таксация леса! Что это? Это полный учёт леса с материальной оценкой: определяется возраст, высота и диаметр имеющихся деревьев, годичный прирост и многое другое. Документ необходимый!

Чем хороша ипотека и что это такое? Мы дадим не общий ответ, а именно с технического ракурса – как это интересует заемщиков. Сам термин означает залог недвижимого имущества под оформляемый кредит, зачастую, в долгосрочной перспективе! В данном случае залог служит фундаментом сделки, но по-прежнему остается в собственности залогодателя, а не переходит к кредитору. Помимо этого, на предмет залога ставится отметка о запрете на дарение, обмен, перепродажу без согласия кредитного учреждения, завещание и переоформление на третье лицо. Такие действия можно осуществить только после полного погашения долга. Во всех случаях (если Вы покупаете в ипотеку квартиру и она выступает залогом или закладываете свое жилье) заемщик остается владельцем недвижимости и проценты по кредиту платит также за свое личное жилье.

Как правило люди берут кредит под залог для покупки недвижимой собственности, развития бизнеса или на время продажи жилья. Для удобства погашения предусмотрены кредитные каникулы и различные вариации выплат долга.