Практически каждый коммерческий или государственный банк предоставляет населению ипотечные кредиты на различных условиях и под разные проценты. Именно высокие проценты по ипотеке (за исключением льготной государственной ипотеки) стали причиной того, что большинство потенциальных заемщиков опасаются попасть в финансовое «рабство» на 10-25 лет.
С другой стороны, бесплатное жилье предоставляется сейчас лишь отдельным категориям граждан, задействованных на госслужбе или в силовых структурах. Получается замкнутый круг: получить бесплатное жилье от государства практически невозможно для большинства граждан, а высокие проценты по ипотеке делают ее недоступной для этого же количества населения.
Особенности отечественных ипотечных кредитов
Многие россияне с завистью смотрят на европейский или американский опыт выдачи кредитов на покупку жилья: там процентная ставка в несколько раз ниже российской при более высоком уровне жизни и заработке. В Росси же, ипотеку берут, в основном, жители двух столиц или крупных мегаполисов, где уровень доходов позволяет получить кредит и обслуживать свои финансовые обязательства перед банком.
При этом уровень дохода заемщика должен быть выше среднего по региону. Но, так как иной альтернативы стать обладателем собственного жилья нет, приходится брать ипотечный кредит под высокие проценты. Сегодня средняя ипотечная ставка по стране составляет около 7,5%, но для одобрения потребуется еще внести первоначальный взнос в размере 30-50% от стоимости квартиры или дома.
Ипотека на квартиру рассчитывается в каждом банке исходя из индивидуальных условий и кредитоспособности (надежности) клиента. К основным преимуществам ипотеки, при условии ее одобрения, можно отнести следующее:
- заемщик становится обладателем собственной жилплощади (пусть пока и не единоличным до конца срока погашения кредита);
- ипотеку можно назвать надежным способом инвестирования, особенно в крупных городах, где цены на недвижимость показывают постоянный рост;
- относительно небольшие выплаты по ипотеке;
- возможность получения налогового вычета.
В некоторых случаях у заемщика имеется возможность получить от государства льготный ипотечный кредит или субсидию: многодетные семьи, переезд востребованного специалиста из города в село, льготная категория граждан и профессий и так далее.
Наряду с вышеперечисленными преимуществами практически у любого заемщика неизбежно возникают и негативные моменты, которые связаны с оформлением ипотеки и обслуживанием долга:
- большая переплата по ипотечному кредиту, который выдан на максимальный срок;
- большое количество официальных документов;
- обязательное страхование жизни и здоровья, а также самого жилья и имущества заемщика;
- при нарушении условий договора (просрочки по ежемесячным платежам) банк вправе выставить недвижимость на торги, а клиент при этом теряет все права на жилье.
Для многих также станет неприятным открытием, что после положительного решения банка и предоставления ипотечного кредита, получить очередной денежный займ или небольшой кредит станет проблемой. Да и продать ипотечное жилье до момента полного погашения кредита невозможно: весь срок действия договора квартира находится в залоге у банка.
Помогла ли вам статья?
